Срок погашения проблемных долгов вырос на три месяца

Теперь для этого должникам нужно 15 месяцев, отмечают в коллекторской ассоциации НАПКА.

Срок погашения просроченных обязательств по проблемным долгам удлинился на три месяца, до 15 месяцев за год, подсчитали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), данные которой приводит РБК.

По итогам 2020 года средняя сумма просроченного долга увеличилась на 29,3%, до 128 тыс. рублей. В первом квартале 2021 года средний размер просроченного кредита, по которому не вносятся платежи, вырос еще на 7,5% и достиг 137,6 тыс. рублей, что является максимумом за 4 года. Расчет был произведен на основе данных о среднем доходе на душу населения (35,4 тыс. рублей по оценкам Росстата) и предположения о том, что клиент направляет на погашение обязательств четверть своего ежемесячного дохода. Ранее в ЦБ отмечали, что показатель долговой нагрузки россиян (отношение всех платежей по соответствующим кредитам к общим доходам населения) на начало 2021 года вырос до рекордных 11,7%. С 1 октября 2019 года нормативным актом ЦБ была введена обязанность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций проводить проверку наличия у гражданина обязательств по кредитным договорам при выдаче потребительского кредита (займа). Банк России рекомендовал кредитным и микрофинансовым организациям уведомлять заемщиков о рассчитанном значении ПДН. Поскольку на законодательном уровне соответствующая обязанность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в настоящее время не предусмотрена, законопроектом предлагается установить обязанность кредиторов рассчитывать ПДН в установленных законом случаях, определение нормативного порядка расчета ПДН, обязанность кредитора уведомлять заемщика в письменной форме о рисках, обусловленных высоким значением ПДН (если указанное значение превышает 50%). Показатель долговой нагрузки (ПДН) по кредитам от 10 тысяч рублей рассчитывается как отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. Центробанк предлагал и другие варианты прямых ограничений высокорискованного розничного кредитования. Как наиболее предпочтительный назывался вариант количественных ограничений, при котором доля кредитов с ПДН выше 50% в выдачах банка ограничивалась 10%. «Показатель работает и на микро, и на макро уровнях: он помогает ограничить риски как конкретному человеку, которого кредиторы информируют о его ПДН, так и на системном уровне. В четвертом квартале 2020 года средний уровень долговой нагрузки по необеспеченным кредитам составил 61%, по ипотеке — 56%», — рассказывала директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. На 1 марта 2021 года задолженность населения перед банками составила 20,8 трлн руб. С начала года она выросла почти на 800 млрд руб., а за весь прошлый год — на 2,4 трлн руб., или на 13,6%. Объем просроченных физлицами кредитов за прошлый год увеличился почти на 168 млрд руб., или на 22%. Но доля просрочки в розничном портфеле на протяжении последних шести месяцев держится на уровне 4,7%. При этом, как отмечается в отчетах регулятора, на 1 октября 2020 г. 86,4% всех заемщиков (36,1 млн человек) имели задолженность только по банковским кредитам, 6 процентов — только по займам МФО (2,5 млн человек), а оставшиеся 7,7% - как по банковским кредитам, так и по займам МФО (3,2 млн человек). «Порядка 80% говорят о том, что стало труднее обслуживать свои долговые обязательства, часть вышла на просрочку на более раннем сроке, чем это было раньше. Как следствие, рост средней суммы долга. Кроме того, вырос и средний чек потребительского кредита — в некоторые месяцы он превышал показатель 2019 года на треть, а чем больше первоначальный долг, тем выше сумма просрочки». Павел Михмель, управляющий директор Первого коллекторского бюро По данным НАПКА, кредитные обязательства есть уже у 60% экономически активного населения России, при этом каждый 12-й из этого числа житель страны имеет просроченные платежи по ссудам. «В 2020 году должники стали более ответственными, финансово грамотными, однако в силу сложной обстановки многие из них не имеют возможности продолжать обслуживать кредит в моменте, и им требуется время для решения долгового вопроса», — делает вывод НАПКА. В первом квартале 2021 года средний размер долга, по которому не вносятся платежи, вырос еще на 7,5% и достиг четырехлетнего максимума — 137,6 тыс. руб. Показатель в расчете на одного должника оценивался исходя из объема просроченных обязательств, которые коллекторы взыскивают по агентским договорам, то есть в интересах кредитора (как правило, банка). «Сейчас причины неплатежей носят достаточно объективный характер: 70-80% дефолтов связаны с финансовыми трудностями и снижением дохода граждан. На текущий момент порядка 8 млн заемщиков имеют просрочку объемом почти 900 млрд рублей. В среднем ежегодно их количество увеличивается на 500 тыс.». Эльман Мехтиев, президент саморегулируемой организации «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Как считает эксперт, при сохранении текущих темпов восстановления экономики средний платеж по просроченному долгу в 2021 году вернется к своему привычному значению — 4-4,5 тыс. рублей, а доля сдержанных обещаний (KPP, kept promise to pay) в рамках работы по договору переуступки прав требований может составить 60 процентов. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за 2020 год средний размер потребительского кредита увеличился на 24 тысячи рублей, до ₽337 тыс. В начале этого года показатель продолжил расти и достиг в феврале 353 тысяч рублей. В начале этого года наблюдалось сезонное снижение платежеспособности должников, но к марту ситуация выровнялась — показатели вернулись к среднегодовым значениям, отмечает гендиректор коллекторского агентства «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата. «Хотя сейчас экономика страны восстанавливается, но уровень безработицы достаточно высокий, да и не все сферы бизнеса возобновили свою деятельность в полном объеме, что, естественно, скажется на уровне погашения задолженности», — добавил эксперт.

Источник: https://www.business.ru/news/23683-srok-pogasheniya-problemnyh-dolgov-vyros-na-tri-mesyatsa?utm_source=social_fb_business.ru&utm_medium=social&utm_campaign=srok-pogasheniya-problemnyh-dolgov-vyros-n