Залоговые квартиры от банков - особенности продажи и покупки

Сегодня наверно ни кого не удивит статистика относительно несостоятельных заемщиков по программам ипотечного кредитования. Официальная статистика показывает, что порядка 3% ипотечных кредитов находятся в категории проблемных, а более 5% ипотечных займов погашаются с просрочкой очередного платежа.

Ипотечное жилье часто выставляются на продажу банковскими учреждениями или лицами, заключившими ипотечный договор. Рассмотрим самые распространенные случаи, когда реализуется залоговые квартиры от банков.

Причины реализации залогового недвижимого имущества

На первом месте среди причин реализации залоговых квартир остается финансовая несостоятельность лица, оформившего ипотечный заем. В такой ситуации в виду несостоятельности и объявления дефолта в отношении стороны договора, банки вынуждены принимать меры по реализации заложенного имущества. Причем такая реализация может производиться как с участием лица получившего заем, так и в принудительном порядке посредством судебных органов.

Все же финансовая несостоятельность не является единственной причиной реализации залоговой квартиры. На продажу может быть выставлена недвижимость, приобретенная в инвестиционных целях. Когда собственник понимает, что она  максимальный доход принесла и ожидать большего не стоит.

Также весьма распространены случаи, когда собственник продает залоговое недвижимое имущество по каким-то личным соображениям, это может быть смена места жительства или расширение жилищных условий.

В любом случае, приобретение залогового жилья связано с определенными сложностями для нового собственника.

Примеры:

Квартира, которая находится в залоге реализуется без уведомления банковского учреждения, посредством противозаконных действий и подделки документов. А новый собственник вынужден длительное время доказывать  в судебных инстанциях, что он является добросовестным покупателем

В виду финансовой несостоятельности заемщика, банк реализует недвижимость другим лицам, однако прежний собственник инициирует судебный иск в отношении кредитного учреждения. В данной ситуации, если банком были допущены какие, либо нарушения в ходе реализации залоговой квартиры, суд может удовлетворить исковые требования несостоятельного заемщика

Именно поэтому, приобретая недвижимость, находящуюся в залоге необходимо проявить максимальную осмотрительность и разумную предосторожность, иначе вы рискуете, стать жертвой мошенников и надолго ввязаться в судебные тяжбы, между банком и прежним собственником.

ВАЖНО

Все незаконные действия, направленные на продажу заложенного недвижимого имущества могут стать основанием для возникновения уголовной ответственности, предусмотренной статьей 159 Уголовного Кодекса РФ (Мошенничество).

Не стоит забывать, что все квартиры находящиеся в залоге, значатся в Росреестре и обременены арестом соответствующего банковского учреждения.

Вместе с тем существуют вполне законные методы приобретения ипотечной квартиры, находящейся в залоге. Банки заинтересованы в реализации залогового имущества и покрытии выданного ипотечного кредита.

В подобных ситуациях позиция кредитного учреждения предсказуема. Ведь процедура принудительного изъятия квартиры у несостоятельного должника и ее последующая реализация достаточно сложная и может затянуться во времени. Гораздо эффективней, когда заемщик добровольно реализует недвижимость и досрочно погашает полученный ипотечный заем.

В любом случае отношение банковского учреждения во многом зависит от каждого конкретно взятого случая и состояния ипотечного займа (сумма просрочки, начисленная пеня, штрафы и т.п.).

Залоговые квартиры банков – стоит ли их приобретать?

[Залоговые квартиры от банков – стоит ли их приобретать]

Наряду с возможными проблемами, залоговые квартиры имеют и свои преимущества. Прежде всего, это доступная цена и лояльные условия кредитования. Если вы намерены приобрести квартиру непосредственно через банк, где она заложена, вы практически ни чем не рискуете. Ведь юридическая чистота такой недвижимости неоднократно проверена как самим банковским учреждением, так и страховщиками и органами Росреестра.

В ходе приобретения такого имущества как ипотечная квартира, следует обратить внимание на следующие моменты:

Обязательно убедитесь, что банковское учреждение, где заложено жилье в курсе происходящего и не возражает против такой сделки;
Необходимо в точности выяснить процедуру зачисления денежных средств и перекрытия ранее выданного ипотечного кредита;
Выясните все статейные расходы, связанные с приобретением заложенной квартиры, в том числе штрафы и проценты, причитающиеся банку по ранее заключенному договору ипотечного кредитования.

В такой сделке ключевым моментом будет схема, по которой реализуется залоговая квартира. Это может быть реализация непосредственно банковским учреждением, либо продажа имущества в рамках исполнительного производства.

Данные схемы предполагают некоторые отличительные особенности, а именно:

Квартира, реализуемая банком в досудебном порядке, будет иметь стоимость ниже среднерыночной. Это обусловлено желанием банка поскорее решить проблему с ипотечным займом;
Цена недвижимости, реализуемой в рамках исполнительного производства, может быть на уровне рыночной стоимости или выше. Это происходит потому что, в её стоимость  включаются судебные расходы, банковские проценты, штрафы, пеня и расходы на совершение исполнительских действий (оценка имущества, организация торгов и т.п.).

Вывод:

Если вас привлекли более выгодные условия приобретения залоговой квартиры от банка, не спешите и отнеситесь к данному вопросу с максимальной ответственностью. Взвесьте все за и против и сделайте единственно правильный выбор, который не приведет к неприятным последствиям и обеспечит вам законное право собственности на ипотечную квартиру.

https://mestoprozhivaniya.ru/zalogovye-kvartiry-bankov/